Banyak Orang Amerika Merasa Tidak Siap Finansial untuk Pensiun
Ribuan orang Amerika yang akan pensiun khawatir bahwa mereka tidak akan siap secara finansial – atau takut bahwa mereka harus bekerja selamanya.
Beberapa di antaranya sudah berada di situasi tersebut. Finansial dan pensiun merupakan tema utama dalam sekitar 1.200 tanggapan yang diterima Business Insider dari orang Amerika berusia 48 hingga 90 tahun yang mengisi survei sukarela tentang penyesalan terbesar mereka. (Ini adalah bagian dua dari serangkaian artikel berkelanjutan.)
Banyak Orang Tua Generasi Baby Boomer Menyesali Persiapan Pensiun
Banyak responden generasi baby boomer mengatakan pensiun – bagaimana cara berinvestasi dan berapa banyak yang dibutuhkan – adalah sesuatu yang belum mereka mengerti. Beberapa berharap mereka telah mempekerjakan seorang penasihat keuangan, sementara yang lain menyesali pembelian-pembelian mahal. Ada juga yang mengatakan bahwa mereka mengambil Social Security terlalu dini atau pensiun tanpa rencana keuangan jangka panjang.
Dan kemudian ada orang-orang yang mengalami kemunduran tak terduga seperti diagnosis kanker, kehilangan pekerjaan, atau perceraian dan berharap mereka lebih siap menghadapi keadaan darurat.
Beberapa Orang Tua Amerika Berharap Mereka Lebih Memiliki Pengetahuan Berinvestasi
Tema utama di antara responden survei BI adalah kurangnya pengetahuan tentang berinvestasi. Bagi sebagian, ini berarti tidak cukup menabung; bagi yang lain, ini berarti jatuh ke dalam beberapa kesalahan umum dalam berinvestasi.
Penelitian baru dari Vanguard menunjukkan bahwa orang yang pindah pekerjaan mengurangi jumlah yang disimpan di 401(k), seringkali tanpa menyadarinya, dan bisa kehilangan hingga $300.000 selama karir mereka.
Salah satu tema di antara responden survei adalah mereka menunggu terlalu lama untuk mulai menabung.
Dua Survei Ungkap Fakta-Fakta Pensiun Pasca Pandemi
Menurut dua survei terpisah dari Transamerica Institute dan Charles Schwab, rata-rata para baby boomers menunggu hingga usia 35 tahun untuk mulai menabung. Nancy Seeger, 64 tahun, yang tinggal di luar Cleveland, mengaku melakukan kesalahan dalam berinvestasi yang berdampak jangka panjang pada keuangan pribadinya. Seeger, yang memiliki dua gelar master, bekerja sebagai guru dan pustakawan kesehatan selama bertahun-tahun. Dia dipecat dari pekerjaannya yang menghasilkan $74,000 per tahun dan meskipun belum siap untuk pensiun sepenuhnya dan masih mencari pekerjaan, dia khawatir tidak akan bisa mendapatkan pekerjaan dengan bayaran yang layak mengingat usianya.
Pilihan Investasi yang Salah Menjadi Penyesalan bagi Seeger
Seeger mengatakan kepada BI bahwa dia berharap bisa menabung lebih banyak ketika anak-anaknya masih kecil dan memulai dana pensiun lebih awal. Meskipun dia memiliki tabungan, dia mulai secara konsisten menginvestasikan lebih banyak pada usia 50 tahun. Dia juga tidak menyadari bahwa karena memiliki pensiun selain menerima Social Security saat pensiun, dia akan terkena ketentuan Social Security yang kurang dikenal yang akan menurunkan cek bulanannya. Dengan pensiunnya sebesar $713 per bulan dan perkiraan Social Security antara $1,200 hingga $1,400 per bulan, dia hanya akan memiliki cukup untuk membayar sewa.
Kesempatan Masa Depan yang Terganggu
Seeger mengatakan bahwa dia memiliki sedikit penyesalan dan “membiarkan hidup mengalir,” meskipun dia berencana untuk mengambil pekerjaan paruh waktu ketika pensiun untuk menambah penghasilan. Dia mengungkapkan ketidakpuasan terhadap ketidakmampuannya untuk memberikan warisan yang sama seperti yang dia terima dari orang tuanya kepada anak-anaknya. Dia berharap bisa melakukan perjalanan dan meninggalkan uang untuk anak-anaknya, tetapi kedua tujuan tersebut kini terancam. Masih terjebak dalam utang dari biaya pengobatan kanker pada tahun 2022, dan karena dia memiliki beberapa bulan lagi sebelum berusia 65 tahun, dia tidak bisa masuk Medicare dan harus membayar asuransi kesehatannya sendiri.
Menurut Seeger, “Saya telah mengalami banyak hal tak terduga, tetapi saya juga menyadari bahwa hal-hal tak terduga memengaruhi semua orang, dan Anda tidak benar-benar bisa merencanakannya.”
Sulit untuk Menyiapkan untuk yang Tidak Diketahui
Menurut Bank of America’s Financial Wellness Tracker, orang Amerika berusia 61 hingga 64 tahun seharusnya memiliki sekitar 8,5 kali gaji mereka saat ini disimpan. Seseorang dengan tabungan sebesar $1 juta pada usia 65 tahun dapat menarik $40.000 secara aman dalam tahun pensiun pertamanya, kata Bank of America.
Bagi beberapa orang, menabung hanya 1% lebih bisa memiliki imbalan finansial yang signifikan di masa depan. Jika seseorang yang menghasilkan $50.000 per tahun menyumbang 5% dari gajinya untuk masa pensiun, mereka akan menghemat hampir $60.000 kurang setelah 30 tahun dibandingkan jika mereka menyumbang 6%.
Nevenka Vrdoljak, direktur manajemen di kantor investasi utama untuk Merrill dan Bank of America Private Bank, mengatakan bahwa menghitung berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun memerlukan estimasi sulit tentang harapan hidup, pengeluaran di masa pensiun, dan sumber daya pensiun.
Perubahan dalam manfaat pemerintah dapat memengaruhi pendapatan yang diharapkan,” kata Vrdoljak. “Fluktuasi dalam imbal hasil investasi membuat sulit untuk memperkirakan berapa banyak tabungan yang akan Anda miliki di masa depan.”
Dengan tingkat kanker yang meningkat dan diagnosis yang datang lebih awal dalam hidup, perhitungan lain yang sulit adalah bagaimana menyiapkan waktu cuti dan tagihan medis yang segera bertambah.
“Kebutuhan akan perawatan jangka panjang dapat menyebabkan lebih dari tekanan keuangan di masa pensiun. Hal ini dapat memberikan beban pada orang yang dicintai,” kata Vrdoljak. “Investor dengan aset yang substansial mungkin lebih memilih untuk memberi asuransi sendiri terhadap risiko ini. Tetapi bagi banyak investor lain yang mendekati pensiun, asuransi perawatan jangka panjang dapat membantu mengurangi risiko dan biaya perawatan.”
PJ White, 69 tahun, tidak pernah bermimpi memiliki karier dengan penghasilan tinggi – tetapi dia juga tidak pernah berharap menjadi tunawisma. Sepanjang kariernya, dia bekerja untuk perusahaan penyedia lab, perusahaan ritel, dan sebagai sekretaris di firma hukum. Menikah di usia 21 tahun dan membeli rumah, namun bercerai setahun kemudian, yang membuatnya kembali ke masalah keuangan.
Kesalahan Finansial yang Berdampak Besar
Dalam sebuah wawancara, ia mengaku sering hidup pas-pasan, dan menginginkan dirinya lebih berhati-hati dalam pengeluaran untuk hiburan dan pakaian – yang dia sebut “uang mainan” – serta menyisihkan waktu untuk belajar tentang investasi. Ia mengatakan bahwa jarang memiliki tabungan tersisa setiap bulan, dan puncak pendapatannya sekitar $41.000. Ia meninggalkan pekerjaan pada tahun 2008 untuk merawat ibu pasangannya.
Kekurangan Tabungan dan Kehilangan Rumah
“Uang masuk dan langsung keluar,” kata White, menambahkan bahwa dia jarang menyisihkan uang untuk 401(k)-nya. “Saya tidak memikirkan aspek pensiun karena itu masih jauh ke depan, tetapi sekarang saya menyesal tidak mengambil langkah tersebut.” Baru-baru ini, dia kehilangan rumahnya karena dia dan pasangannya tidak mampu membayar pajak properti. Mereka sekarang tinggal di tenda camping di San Diego. Dia hidup dengan sekitar $1.500 dari Social Security setiap bulan sambil berjuang untuk mendapatkan rumah mereka kembali, namun sebagian besar uangnya digunakan untuk biaya pengadilan. Dia menerima bantuan dengan belanja kebutuhan sehari-hari melalui perusahaan asuransi kesehatan barunya, namun dia belum berhasil mendapatkan unit perumahan yang terjangkau.
Kesulitan dan Kesedihan
“Partner saya sama sekali tidak menghasilkan uang, jadi semuanya bergantung pada saya, dan saya merasakannya,” kata White tentang pasangannya. “Saya merasakan gejala stres, dan saya tidak punya tempat untuk pergi, tidak ada yang bisa saya harapkan.”
Apakah Anda adalah warga Amerika yang lebih tua dengan penyesalan hidup yang ingin Anda bagi dengan seorang wartawan? Silakan isi formulir cepat ini atau kirim email ke [email protected].
