Mikro-Tren yang Memicu Pembelian Berlebihan secara Online
Beberapa mikro-tren yang beredar di media sosial dapat memicu beberapa orang untuk melakukan terlalu banyak pembelian online.
Buy-Now-Pay-Later dan Dampaknya
Buy-now-pay-later (BNPL), seperti Klarna dan Affirm, membuat biaya sebenarnya dari membeli barang terlihat lebih rendah.
Pembayaran ini bertambah dari waktu ke waktu, menyebabkan spiral hutang yang sulit untuk keluar.
Layanan buy-now-pay-later (BNPL), seperti Klarna dan Affirm, telah membuat lebih mudah daripada sebelumnya untuk mengikuti mikro-tren influencer—tetapi kaum muda mengatakan bahwa layanan semacam itu semakin menjebak mereka ke dalam siklus hutang berbahaya.
Pengaruh Influencer terhadap Pembelian Online
Jess Riley, seorang kreator konten berusia 31 tahun yang telah menceritakan perjalanan hutangnya di TikTok, mengatakan bahwa BNPL, yang digabungkan dengan tren mode mikro, hampir membuatnya bangkrut secara finansial.
“Saya pasti salah satu orang yang sangat rentan terhadap influencer,” katanya. “Ketika seseorang merilis kalung baru, saya langsung ingin memiliki kalung itu … Saya akan membelinya dengan Klarna hanya agar bisa memiliki.”
Dampak Impulsif dari Pembelian Online
Pembelian impulsif ini hanyalah itu. Kadang-kadang Riley akan lupa apa yang dia pesan hampir seketika.
Riley tidak sendirian. Konsumen dan komentator yang berbicara dengan Business Insider mengatakan bahwa BNPL menggoda orang untuk melakukan pembelian impulsif dan menumpuk hutang dengan membuat biaya terlihat lebih rendah dari sebenarnya.
Ini membuat belanja online begitu mudah sehingga hampir menjadi tanpa pikiran, terutama di media sosial.
Perspektif Lebih Lanjut
Simon Trevethick, kepala komunikasi di StepChange, badan amal hutang di UK, mengatakan kepada BI bahwa kurangnya regulasi aplikasi BNPL berarti orang dapat mengumpulkan hutang dari berbagai pemberi layanan “seringkali tanpa penilaian kelayakan yang tepat.”
“Jika pembayaran menjadi tidak terjangkau, hutang-hutang ini kemudian dapat menimbulkan biaya keterlambatan dan bunga yang menempatkan orang dalam kesulitan keuangan,” katanya.
Di AS, Consumer Financial Protection Bureau mengambil langkah-langkah tahun lalu untuk meningkatkan regulasi penyedia BNPL, Reuters melaporkan. Pemberi pinjaman akan diwajibkan mengembalikan produk yang dikembalikan, dan memberikan bantuan dalam perselisihan tagihan.
Illusi Keterjangkauan
Jumlah pasti yang harus dibayar kepada layanan BNPL tidak diketahui, namun antara 2019 dan 2021, jumlah pinjaman semacam itu di AS meningkat sebesar 1.100%, menurut CFPB.
Menurut laporan Reuters, di musim liburan 2024, diharapkan bahwa warga Amerika akan menghabiskan $18,5 miliar menggunakan layanan BNPL.
“Jika Anda tidak mampu membeli hari ini, Anda dapat menghindari ketiadaan uang dengan melakukan pembayaran berulang seiring waktu,” kata Traci Williams, seorang psikolog klinis bersertifikasi dan terapis keuangan, kepada BI.
Pengaruh Media Sosial dan Influencer
Toni-Ann, yang membagikan konten di TikTok tentang melunasi utangnya di bawah handle @financeaccountingdiaries, mengatakan kepada BI bahwa media sosial, dengan kekuatan influencer dan algoritma, berperan dalam spiral utang.
“Media sosial memberikan tekanan untuk membeli apa yang dimiliki semua orang atau apa pun yang terus Anda lihat diiklankan. Kemudian Klarna menjadi pilihan, jadi Anda seperti, ‘oh, saya hanya dapat menyebarkan pembayaran’,” katanya.
Layanan-layanan ini membuat Anda merasa seolah-olah hanya berutang sejumlah kecil, namun pada kenyataannya, jumlahnya bertambah.
Beth Fuller membagikan kisahnya di TikTok, di mana dia telah mengurangi utang kartu kreditnya sebesar $8.000 menjadi hampir nihil dengan mengurangi pengeluaran yang tidak perlu.
Fuller mengatakan kepada BI bahwa dia merasa tertekan untuk selalu terkini dengan mode terbaru yang dia lihat influencer bagikan di media sosial. Influencer Mengungkapkan Dampak Buruk Penggunaan Aplikasi Beli Sekarang Bayar Nanti
Seorang influencer bernama Toni-Ann mengungkapkan bahwa setelah membeli sesuatu, pikirannya akan beralih ke hal berikutnya.
Mengendalikan Kebiasaan Konsumtif
Menurut Williams, orang-orang biasanya tidak suka menunggu untuk membeli sesuatu, yang membuat BNPL begitu menggoda. Hal ini juga terasa kurang menyakitkan untuk membayar secara dicicil.
Williams menyarankan untuk mempertimbangkan apakah pembelian tersebut sesuatu yang diinginkan atau diperlukan, lalu mempertimbangkan untuk menabung untuk membayar secara langsung: “Fokuslah untuk menghentikan penggunaan layanan ini.”
Solusi yang Ditawarkan oleh Perusahaan BNPL
Klarna mengklaim bahwa mereka menawarkan “alternatif yang lebih adil dan berkelanjutan” dibandingkan kredit tradisional. Sementara itu, Afterpay mengatakan bahwa mereka tidak melakukan pemeriksaan kredit atau melaporkan aktivitas akun ke biro kredit.
Keluar dari Lingkaran Hutang
Seorang juru bicara Affirm mengatakan bahwa tidak ada biaya keterlambatan atau biaya tersembunyi, dan jika pelanggan tidak melunasi pinjamannya, mereka tidak dapat lagi menggunakan layanan tersebut.
Meskipun demikian, influencer yang diwawancarai oleh BI mengatakan bahwa BNPL membantu mempertahankan kecanduan berbelanja mereka. Toni-Ann hampir melunasi semua hutangnya. Sementara Riley, yang berutang $800, berharap dapat bebas dari hutang dalam beberapa minggu mendatang. Meskipun dia sempat kembali menggunakan BNPL beberapa kali, dia tidak menyesalinya.
