Mengatur Keuangan Anda: Langkah Awal Menuju Kekayaan
Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda mungkin tahu bahwa Anda perlu melakukan beberapa langkah kunci untuk mengatur keuangan Anda. Hanya saja, Anda belum melakukan langkah tersebut.
Bagi mereka yang merasa terjebak secara finansial, mereka bisa merasa lega karena hal tersebut merupakan hal yang wajar. Hal ini karena manusia telah berevolusi untuk umumnya menghindari risiko dan lebih suka segala sesuatu tetap seperti adanya, sebuah fenomena yang dikenal sebagai bias status quo, kata Brad Klontz, seorang perencana keuangan bersertifikat, psikolog keuangan, dan penulis buku “Start Thinking Rich”.
“Kita memiliki ketidaknyamanan terhadap perubahan,” katanya. “Secara umum, itu membutuhkan pemikiran, energi, dan aktivitas. Dan kita malas secara kognitif, pada dasarnya.”
Lebih lanjut, mengalokasikan uang dan sumber daya untuk melunasi utang atau menabung untuk masa pensiun memerlukan pengorbanan gratifikasi yang tertunda — menyisihkan uang yang seharusnya Anda belanjakan sekarang untuk mencapai tujuan masa depan.
Automatisasi Tujuan Anda dengan Tujuan
Untuk banyak orang, status quo adalah versi dari pengeluaran uang segera setelah uang masuk ke rekening bank mereka. Jika Anda terjebak dalam rutinitas seperti itu, kunci untuk keluar adalah menentukan apa yang ingin Anda lakukan dengan uang Anda.
“Langkah pertama adalah memiliki visi yang sangat menarik mengapa Anda melakukan ini. Apa tujuan keuangan Anda?” kata Klontz. “Anda menunda gratifikasi, yang tidak Anda program untuk melakukannya. Jadi Anda harus memiliki visi yang menggugah emosi Anda.”
Itu bisa mencakup tujuan jangka panjang, seperti pensiun, rencana menengah seperti membeli rumah, atau bahkan kebutuhan mendesak untuk stabilitas keuangan, seperti keluar dari utang atau menyiapkan dana darurat.
Saat Anda sudah menetapkannya, lebih mudah untuk menetapkan rencana pengeluaran yang mengalokasikan uang untuk berbagai tujuan Anda.
Klontz menyarankan untuk menggunakan rekening terpisah untuk setiap tujuan utama Anda dan memberi mereka nama. Jika Anda sedang menabung untuk liburan, misalnya, Anda mungkin menamai rekening tabungan “Liburan Keluarga ke Italia 2025” di dasbor online rekening bank Anda.
“Ini adalah trik yang sangat penting,” kata Klontz. “Ini bukan lagi hanya rekening dengan uang di dalamnya, karena ada keterikatan emosional dengan tujuan tersebut.”
Setelah Anda menyiapkan rekening Anda, tetapkan uang untuk ditransfer secara otomatis, baik langsung dari gaji Anda atau melalui transfer otomatis dari rekening checking. Pada titik itu, Anda bisa kembali ke status quo dengan nyaman, mengetahui bahwa uang Anda bekerja menuju tujuan Anda, aman dan tidak terlihat dan tidak terpikirkan.
“Jika Anda mengandalkan diri Anda sendiri setiap bulan untuk memeriksa dan melihat berapa banyak uang yang tersisa, lalu menulis cek untuk salah satu tujuan tersebut, itu akan gagal,” kata Klontz. “[Automatisasi] pada dasarnya menghilangkan semua gesekan sehingga Anda tidak pernah perlu memikirkannya.”
